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Telegram分享群组:恒天财富周斌:解锁财富密码,布局守富时代

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近日,万家长青・传世如愿――2023恒天家办・恒享荟荣耀年会于厦门成功举办。恒天家办邀请诸多行业专家分享他们对市场、投资的真知灼见,助力投资者在机遇与挑战并存的当下,把握财富机遇。

恒天财富股份董事长、中植基金联席董事长、恒天睿信家族办公室董事长周斌以《解锁财富密码,布局守富时代》为主题,发表精彩演讲。他指出,全面辩证地看我们面临的百年未有之大变局,既要看到短期波动,更要看到长期发展趋势。改革开发四十多年来,伴随着中国经济的快速发展,高净值人群快速增长,成就了一个大规模创富的时代。当前,在中国经济发展从高速向高质转变的阶段,财富传承的重要性与急迫性日益凸显,我们正迎来一个新的时代――守富时代。

面对百年未有之大变局,如何识变应变?

五年来,世界局势的变化、新冠肺炎疫情的暴发等使得我们对百年未有之大变局有了更加清醒的认识。周斌表示,这五年来面对的困难与挑战极不寻常,无论是在外交方面,还是在国内经济方面,我们都展现出了巨大的勇气和高度的智慧。

根据《2021年国民经济和社会发展统计公报》,2021年全年国内生产总值(GDP)为1143670亿元,1952年GDP为679亿元。2021年中国的GDP与1952年相比,实际增长了1684倍。

中国综合实力快速发展和大幅度提升,不仅改变了世界力量格局的结构,也带来更为综合的变化。事实充分证明,作为世界第二大经济体,中国正勇立潮头,担当起大国责任。

面对百年未有之大变局,机遇和挑战并存。周斌说到:“如同法国作家莫泊桑所说‘生活不可能像你想象的那么好,但也不会像你想象的那么糟’,在变局中,我们要忽略小波动,把握大趋势,向着更加光明的未来曲折前行。”

从创富时代到守富时代

那大趋势是什么?周斌认为,对财富管理来说,一个新的时代正在到来,那就是守富时代。

根据招商银行(600036)、贝恩公司联合发布的《2021中国私人财富报告》,2008年个人可投资资产规模仅为38万亿元,2021年已增至268万亿元。同时,据相关权威机构预测,到2030年左右,中国个人可投资资产规模预计会达到350万亿到400万亿。

我们创造的财富越来越多,如何管理好这些财富已经成为大家的共识和迫切需要解决的课题。

在中国经济和财富增速逐步放缓、海内外经济和金融市场不确定性提升的大背景下,财富传承的重要性与急迫性也日益凸显。

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“十四五”规划和2035年远景目标纲要提出要多渠道增加居民财产性收入……周斌表示,这都意味着我们除了劳动所得之外,要更多地去关注自己的财产性收入。

他说到:“如果你只是忙着创富,忙着劳动所得,忙着职务性、工资性收入,对积累的财富不去打理的话,它贬值的速度是非常快的,可能20年以后贬值速度超过50%,甚至更高。”

当财富管理从创富时代迈入守富时代,高净值人士的关注重点从聚焦创造财富、积累财富,正向保有财富和传承财富转变。

以新发展格局,共赢守富时代

面对百年未有之大变局,面对守富时代的到来,面对客户需求的变化,公司如何应对,如何助力客户把握新机遇?对此,周斌介绍到,公司成立12年来,赶上了中国居民财富以及高净值客户数量快速增长的十年,同时也赶上了中国经济快速发展、市场水大鱼大的十年,在众多客户的支持信任下,取得了一系列成绩,在《亚洲私人银行家》对中国本土第三方独立财富管理机构评选中,恒天财富资产管理规模、客户数量均位居榜首。

成绩之下,并未止步不前。2018年“资管新规”发布之后,公司管理团队意识到一个新的时代已经到来。从2019年开始,陆续聘请波士顿咨询、德勤、普华永道等众多世界知名专业咨询机构,结合国外成熟模式、公司客户情况以及未来行业趋势等,进行战略转型,引领行业变革。

在咨询公司的协助下,公司建立了战略转型目标,即从过去的“以销售为导向”的经营模式转向“以客户为中心,投顾驱动”,并将此作为公司的北极星目标,作为未来发展的增长动力。今年,普华永道提出客户策略、服务锻造、流程设计和数字化规划四大必赢之战的战略策略,全面助力推进公司业务模式转变和落地。

四大必赢之战下,恒天家办不断细化服务,致力于打造特色家办,开创财富咨询服务新篇章。周斌表示,恒天家办为客户提供的“产品”本质是服务,主要在两大方面:一、为客户提供定制化家庭资产配置方案;二、提供家族信托管理顾问服务。

在资产配置方案方面,恒天家办进一步形成了“359+资配魔方”专业服务,为客户的家庭财富保驾护航。“3”即三笔钱,包括人生保障的钱、投资增值的钱和灵活取用的钱,每笔钱投资目标不一样,资产配置方案也会不一样。“5”即倾听需求、财富规划、资产配置、方案实施、陪伴服务五步循环服务法,每个步骤环环相扣,贯穿客户服务的始终。“9+”即升级版的九宫格定制化资产配置工具。同时,1+1+N专业团队与配置大师科技信息系统为资产配置方案提供专业赋能和科技赋能。

家族信托顾问服务方面,周斌表示,恒天家办在为客户提供家族信托方面有两大优势:一、拥有全面的、优质的、丰富的配置货架;二、拥有庞大的客户规模,深度了解客户痛点和需求。他进一步指出,守富时代,家族信托在家族传承等方面的作用是其他产品无法替代的,家族信托计划已经成为高净值人士的一个标配。

当财富管理从创富时代进入守富时代,恒天家办识变应变,聚焦于高净值客户的财富管理,开展转型,并持续完善客户服务能力,不断满足客户的多样性需求。在专业金融服务之外,公司也基于客户需求,在非金融服务方面打造了恒享荟财富私享俱乐部,核心提供知识成长、圈层生活、子女教育、企业赋能等全链条、多维度、多形式的增值服务。

最后,周斌表示,2023年即将到来,我们正站在新的伟大时代的起点,面对新时代、新趋势,我们所要做的就是把握趋势,积极布局和行动,建立资产配置新思维,从创富迈向守富、传富、享富,共赢守富时代。

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